Un informe del Observatorio Social y Cultural para el Desarrollo Sostenible de la UNC revela que los hogares de Gran Córdoba enfrentan una crisis caracterizada por sobreocupación, pluriempleo y un creciente endeudamiento para cubrir necesidades básicas, incluso en un contexto de baja de inflación y desempleo.
Un equipo de dieciséis investigadores del Observatorio Social y Cultural para el Desarrollo Sostenible de la Universidad Nacional de Córdoba (UNC) publicó el informe “Trabajar más, llegar menos: nuevas dinámicas de la crisis actual en Córdoba”. El estudio analiza las estrategias de supervivencia de los hogares del Gran Córdoba entre 2021 y 2025.
El informe señala que la tasa de desempleo en la región osciló entre el 6,4% y el 7,9% entre el cuarto trimestre de 2024 y el cuarto trimestre de 2025, muy por debajo del 14,4% registrado en 2004. Sin embargo, los investigadores indican que la crisis actual no se manifiesta en desempleo masivo ni en piquetes, sino en sobreocupación y endeudamiento.
“Estamos viviendo una crisis que no es solamente de desempleo, que no se vuelve visible en piquetes y cortes de ruta, pero que igual cambió las reglas de juego sobre cómo sobrevivir”, afirma el informe.
Según el estudio, los hogares de Clase Media y Clase Trabajadora presentan tasas de sobreocupación de entre el 25% y el 30%, con sostenes de hogar que trabajan más de 45 horas semanales. En la Clase Media B, el pluriempleo alcanza el 27%, con casi uno de cada cuatro trabajadores en dos o más empleos.
Gonzalo Assusa, codirector del proyecto de investigación radicado en la Facultad de Ciencias Sociales de la UNC, declaró: “No se trata solamente de tener un trabajo full time para vivir. El trabajo full time no está alcanzando. No solamente el trabajo full time históricamente empobrecido y precarizado, sino trabajo full time en el Estado, en el Conicet, en la universidad. Ese trabajo de ocho horas por día no está alcanzando”.
El estudio documenta un proceso de financiarización de los hogares. Entre 2021 y 2025, la proporción de hogares que compró en cuotas o al fiado aumentó del 51% al 61,9%. En 2004, ese porcentaje era del 32%. Los hogares que solicitaron préstamos a bancos o instituciones financieras pasaron del 8,3% al 16,8% en el mismo período. El índice general de financiarización del consumo —que incluye uso de ahorros, venta de pertenencias, préstamos y compras en cuotas— se duplicó en 2025 respecto de 2004.
Assusa señaló: “El indicador y el síntoma fuerte es que cada vez más hogares estén comprando ya no ropa, ya no electrodomésticos, sino alimentos con la tarjeta de crédito y en cuotas”. Y agregó: “Una cosa es estar endeudado porque te volviste propietario a partir de un crédito hipotecario. Otra cosa es estar endeudado porque no llegás a fin de mes y tomaste a crédito alimentos y sacaste un crédito para cancelar ese crédito. Eso no es un nivel de endeudamiento que habla de crecimiento económico. Habla de precarización de la vida”.
El informe describe una “ingeniería financiera” en los hogares, que implica gestionar activamente los ingresos para hacerlos rendir. “Toda la energía mental cuesta: qué día hay descuento para tal cosa, qué me conviene comprar, qué me conviene no pagar. ¿Me conviene no pagar los impuestos para tener esa plata en el bolsillo y después pagar moratoria con el aguinaldo?”, explicó Assusa.
La investigación clasifica a los hogares en cinco posiciones del espacio social —Clase Media A, Clase Media B, Clase Trabajadora, Precariado A y Precariado B— según capital económico, capital cultural e inserción laboral. En los hogares de Clase Media B, el 74% compró en cuotas o al fiado, mientras que en el Precariado A la cifra es del 50%. La proporción de hogares que recurrió a sus ahorros para cubrir gastos mensuales creció del 34,1% en 2023 al 39,6% en 2025, y entre los hogares con sostenes jóvenes de Clase Media B alcanza el 55%.
Assusa también se refirió a la situación de los adultos mayores: “Personas que trabajaron toda su vida de manera registrada o no registrada, que tienen derecho a un momento de vejez cuidada y que en esta situación tienen muy bajos ingresos, no pueden recurrir ni siquiera a los mecanismos de financiarización y tienen que elegir entre comprar remedios o prender la calefacción”.
El equipo de investigación se encuentra realizando una encuesta representativa para toda la provincia, con el objetivo de desagregar datos sobre el momento del mes en que se agota el salario, el uso de plataformas financieras y la distribución semanal de gastos. Los primeros resultados se esperan para los próximos meses.